Bảo hiểm tai nạn mức trách nhiệm cao Bảo Việt mới nhất (7/2025)

1. Giới thiệu về bảo hiểm tai nạn con người mức trách nhiệm cao

Bảo hiểm sức khỏe Tai nạn con người mức cao (CPA) là một sản phẩm bảo hiểm mới của Bảo hiểm Bảo Việt, được ban hành theo Quyết định số 5968/QĐ-BHBV ngày 26/06/2025. Sản phẩm này thay thế cho sản phẩm bảo hiểm Tai nạn con người mức cao theo mẫu đơn Cologne Re (ban hành kèm công văn 1017BV/BHCN2002). Sản phẩm có tên gọi kỹ thuật là: Bảo hiểm sức khỏe Tai nạn con người toàn diện và tên gọi thương mại là: Bảo hiểm sức khỏe Tai nạn con người mức cao (Mã sản phẩm: CPA).

2. Ý nghĩa của bảo hiểm tai nạn mức trách nhiệm cao

Bảo hiểm tai nạn mức trách nhiệm (MTN) cao, có vai trò và ý nghĩa vô cùng quan trọng trong việc bảo vệ người được bảo hiểm trước các rủi ro tai nạn. Đặc biệt là rủi ro tai nạn nghiêm trọng, tốn kém chi phí điều trị  trong những môi trường làm việc có nguy cơ tai nạn cao. Dưới đây là vai trò và ý nghĩa nổi bật của sản phẩm bảo hiểm này:

Bảo hiểm tai nạn con người mức cao (viết tắt là CPA), được ban hành theo Quyết định số 5968/QĐ-BHBV ngày 26/06/2025, có vai trò và ý nghĩa quan trọng trong việc bảo vệ người được bảo hiểm trước các rủi ro tai nạn.

Dưới đây là vai trò và ý nghĩa của sản phẩm bảo hiểm này, dựa trên thông tin từ các nguồn cung cấp:

2.1. Vai trò và ý nghĩa bảo vệ tài chính toàn diện:

– Bảo vệ trước rủi ro tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn: Đây là quyền lợi bảo hiểm chính và bắt buộc khi tham gia. Sản phẩm này đảm bảo rằng nếu Người được bảo hiểm (NĐBH) bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong vòng 730 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn, Công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% Số tiền bảo hiểm (STBH). Trong trường hợp thương tật bộ phận vĩnh viễn, NĐBH sẽ được chi trả theo tỷ lệ thương tật tương ứng.

– Hỗ trợ chi phí y tế thực tế: Khi NĐBH bị tai nạn và phải điều trị tại các cơ sở y tế, bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí y tế thực tế phát sinh, bao gồm chi phí khám, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh, tiêm truyền, thuốc điều trị, vật tư y tế, thiết bị y tế, tiền phòng và giường, chi phí phẫu thuật, và chi phí vận chuyển cấp cứu (trừ đường hàng không và dịch vụ công ty cứu trợ). Điều này giúp giảm gánh nặng tài chính đáng kể cho NĐBH và gia đình.

– Trợ cấp hỗ trợ tai nạn nghiêm trọng và viện phí: Sản phẩm cung cấp trợ cấp khi NĐBH phải nằm viện điều trị nội trú do tai nạn, đặc biệt là trong các trường hợp nghiêm trọng có phẫu thuật, với các mức chi trả khác nhau tùy thuộc vào số ngày nằm viện. Quyền lợi này hỗ trợ bù đắp phần nào thu nhập bị mất và chi phí sinh hoạt trong thời gian điều trị.

2.2. Vai trò và ý nghĩa hỗ trợ đời sống, giáo dục và khẩn cấp:

– Hỗ trợ giáo dục cho người phụ thuộc: Nếu NĐBH tử vong do tai nạn, Công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% STBH cho người phụ thuộc (con ruột, con nuôi hợp pháp dưới 18 tuổi). Điều này mang ý nghĩa nhân văn sâu sắc, giúp đảm bảo tương lai học vấn cho con cái của NĐBH.

– Trợ cấp ngày nghỉ: Đối với khách hàng tổ chức, sản phẩm cung cấp trợ cấp theo số tiền cụ thể hoặc theo lương trong thời gian NĐBH phải nghỉ điều trị nội trú và/hoặc ngoại trú do tai nạn. Quyền lợi này hỗ trợ duy trì thu nhập cho NĐBH trong giai đoạn phục hồi.

– Dịch vụ cứu trợ khẩn cấp (trong nước và toàn cầu): Bảo hiểm cung cấp các dịch vụ cứu trợ khẩn cấp quan trọng khi NĐBH gặp tai nạn cách nơi cư trú từ 150km trở lên. Các dịch vụ này bao gồm:

• Vận chuyển y tế cấp cứu và hồi hương y tế: Đảm bảo NĐBH được di chuyển đến cơ sở y tế phù hợp và được hồi hương về Việt Nam khi tình trạng sức khỏe ổn định.
• Hỗ trợ du lịch và thông tin y tế: Cung cấp thông tin về hộ chiếu, visa, thời tiết, tỷ giá, tiêm chủng, cũng như thông tin về bác sĩ, bệnh viện.
• Hỗ trợ hành chính khẩn cấp: Giúp đỡ trong các trường hợp mất hành lý, hộ chiếu, thẻ tín dụng, và chuyển tiếp tin nhắn khẩn cấp cho gia đình/đối tác.
• Sắp xếp bảo lãnh nhập viện và theo dõi y tế: Công ty cứu trợ có thể giúp sắp xếp nhập viện và bảo lãnh thanh toán viện phí trong phạm vi quyền lợi.
• Hồi hương thi hài: Trong trường hợp NĐBH tử vong do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, Công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí vận chuyển thi hài về Việt Nam hoặc mai táng.

2.3. Vai trò và ý nghĩa trong việc quản lý rủi ro và minh bạch:

– Tính pháp lý và hiện đại: Sản phẩm được ban hành để tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành về kinh doanh bảo hiểm và đáp ứng nhu cầu thị trường. Điều này đảm bảo sản phẩm phù hợp với khuôn khổ pháp lý, mang lại sự tin cậy cho người tham gia.

– Định nghĩa rõ ràng, minh bạch: Các thuật ngữ quan trọng như “tai nạn,” “phẫu thuật,” “mất tích,” được giải thích chi tiết và rõ ràng để tránh phát sinh tranh chấp trong quá trình triển khai. Phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ trách nhiệm cũng được quy định cụ thể.

– Linh hoạt và điều chỉnh theo đối tượng: Sản phẩm được triển khai cho cả khách hàng cá nhân và tổ chức, với việc phân loại nghề nghiệp thành 2 loại để tính phí bảo hiểm. Đối với khách hàng tổ chức, có các điều khoản tự động thêm/bớt nhân sự và điều chỉnh lương, giúp việc quản lý hợp đồng linh hoạt và hiệu quả hơn.

– Chính sách tái tục rõ ràng: Các quy định về tái tục bảo hiểm, bao gồm các trường hợp không được tái tục và ảnh hưởng của tỷ lệ bồi thường đến phí tái tục, giúp người tham gia hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của mình trong dài hạn.

Tóm lại, bảo hiểm tai nạn con người mức cao đóng vai trò như một bức tường thành kiên cố, được xây dựng dựa trên nền tảng pháp luật vững chắc và các định nghĩa rõ ràng, để chống đỡ những tác động bất ngờ của tai nạn. Nó không chỉ là sự bù đắp tài chính cho những tổn thất vật chất, mà còn là một điểm tựa tinh thần, mang lại sự an tâm cho cá nhân và gia đình, đảm bảo rằng cuộc sống vẫn có thể tiếp diễn và được hỗ trợ ngay cả khi những sự kiện không mong muốn xảy ra.

3. Bảo hiểm tai nạn mức cao phù hợp với ai

Sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người mức cao (CPA) được ban hành theo Quyết định số 5968/QĐ-BHBV ngày 26/06/2025. Đối tượng tham gia bảo hiểm và điều kiện áp dụng được quy định rõ ràng trong các tài liệu hướng dẫn và Quy tắc bảo hiểm.

Dưới đây là các đối tượng tham gia bảo hiểm phù hợp:

3.1. Đối tượng khách hàng cá nhân

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Có độ tuổi tối đa đến 70 tuổi.
• Là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
• Phải đáp ứng các điều kiện để mua bảo hiểm theo quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm.
• Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm với Người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

3.2. Đối tượng khách hàng tổ chức (áp dụng với Hợp đồng bảo hiểm nhóm)

Nhân viên của Bên mua bảo hiểm: Là những người có Hợp đồng lao động/Hợp đồng thử việc/các thỏa thuận lao động hợp pháp với Bên mua bảo hiểm theo quy định của Luật lao động Việt Nam, làm việc cho Bên mua bảo hiểm và có tên trong danh sách Người được bảo hiểm trong suốt thời hạn bảo hiểm.

Người thân của Nhân viên: Bao gồm bố/mẹ ruột, bố/mẹ vợ, bố/mẹ chồng, vợ/chồng, con ruột, con riêng của vợ/chồng (nếu cùng địa chỉ với nhân viên), con nuôi hợp pháp.

• Nhân viên chỉ được đăng ký bảo hiểm cho người thân của mình một lần vào đầu hiệu lực hợp đồng.
• Đăng ký sau ngày bắt đầu hiệu lực hợp đồng được áp dụng cho các trường hợp: người thân của nhân viên mới vào làm việc, vợ/chồng, bố/mẹ vợ hoặc bố/mẹ chồng của nhân viên mới kết hôn, con mới sinh, hoặc người thân của nhân viên qua thời gian thử việc/tăng cấp giữa thời hạn bảo hiểm được phép mua cho người thân theo chính sách của công ty.
• Người thân chỉ được tham gia bảo hiểm khi nhân viên cũng có tên trong danh sách tham gia bảo hiểm và chỉ được tham gia chương trình bằng hoặc thấp hơn nhân viên đó. Nếu nhân viên không tham gia bảo hiểm, hiệu lực bảo hiểm của tất cả người thân của nhân viên đó sẽ bị vô hiệu.
• Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm nhận được sự đồng ý bằng văn bản của Người được bảo hiểm khi mua bảo hiểm sức khỏe cho họ.
• Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm kê khai danh sách nhân viên và người thân phù hợp với các quy định này. Bất kỳ sự vi phạm nào có thể dẫn tới việc Công ty bảo hiểm từ chối bồi thường hoặc hủy bỏ bảo hiểm.

3.3. Phân loại nghề nghiệp để tính phí bảo hiểm

Đối tượng khách hàng được chia theo 2 loại nghề nghiệp để tính phí bảo hiểm:

• Loại 1: Người không làm những nghề được quy định ở loại 2, hoặc người thân của nhân viên trong hợp đồng bảo hiểm nhóm.
• Loại 2: Người làm những nghề nguy hiểm, dễ xảy ra tai nạn. Ví dụ: thủy thủ thuyền viên, vận động viên tham gia thể thao chuyên nghiệp, thể thao nguy hiểm…

3.4. Các trường hợp không được nhận bảo hiểm

Công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm đối với các đối tượng sau:

• Những người đã từng hoặc đang được chẩn đoán/phát hiện hoặc điều trị/phẫu thuật một hay các bệnh/tình trạng: tâm thần, động kinh, tự kỷ.
• Bị tàn phế/tàn tật/khuyết tật hoặc thương tật vĩnh viễn/tỷ lệ tổn thương cơ thể từ 50% trở lên.
• Mù 1 mắt trở lên.
• Những người nghiện rượu/ma túy hoặc các chất kích thích.
• Những người bị tạm giam, bị giữ, tạm giữ hoặc khởi tố bị can.
• Những người đang trong thời gian điều trị thương tật.
• Một số ngành nghề nguy hiểm như làm việc dưới hầm mỏ hoặc dưới mặt đất, làm việc trong các nhà máy chế biến chất nổ, vũ khí, đạn dược; công việc liên quan đến mìn; khai thác đá.

Tóm lại, bảo hiểm tai nạn con người mức cao được thiết kế để bảo vệ một phổ rộng các cá nhân và tổ chức, nhưng cũng có những tiêu chí và giới hạn rõ ràng để đảm bảo tính phù hợp với rủi ro được bảo hiểm. Giống như một chiếc sàng lọc an toàn, sản phẩm này chỉ tiếp nhận những đối tượng thỏa mãn các điều kiện nhất định, loại bỏ những trường hợp rủi ro quá cao hoặc không thuộc phạm vi bảo vệ, nhằm duy trì sự bền vững và công bằng của quỹ bảo hiểm.

4. Các gói bảo hiểm tai nạn mức cao của Bảo Việt

Đơn vị: VND

5. Thủ tục bồi thường bảo hiểm tai nạn mức cao

Để yêu cầu bồi thường bảo hiểm tai nạn mức cao, Người được bảo hiểm cần tuân thủ các thủ tục và thời hạn cụ thể được quy định. Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm được nêu rõ trong Chương VI của Quy tắc bảo hiểm này.

Dưới đây là các bước và yêu cầu chính:

5.1. Thời hạn nộp yêu cầu và hồ sơ

– Thông báo sự kiện bảo hiểm: Trong vòng 30 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn, Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm (bao gồm Người được bảo hiểm, Người thụ hưởng, Người thừa kế, Người được ủy quyền hợp pháp, hoặc bố/mẹ/người giám hộ hợp pháp của trẻ em dưới 18 tuổi) phải gửi thông báo bằng văn bản, tin nhắn, hoặc thư điện tử cho Công ty bảo hiểm về sự kiện tai nạn, hậu quả, diễn biến rủi ro, và nơi điều trị của Người được bảo hiểm.

– Nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường: Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm là 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

• Thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan sẽ không được tính vào thời hạn này.
• Nếu Người được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng chứng minh được rằng họ không biết thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, thời hạn 1 năm sẽ được tính từ ngày họ biết sự kiện đó.
• Quan trọng: Mọi yêu cầu trả tiền bảo hiểm nộp quá thời hạn trên sẽ không có giá trị, và Công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường, trừ trường hợp có sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan.

2. Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm

Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm phải tự chi phí thu thập và cung cấp các giấy tờ sau cho Công ty bảo hiểm (bằng tiếng Anh hoặc tiếng Việt):

• Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm theo mẫu của Công ty bảo hiểm.
• Bản tường trình/Biên bản tai nạn: Cần có xác nhận của cơ quan/tổ chức nơi Người được bảo hiểm công tác (nếu là tai nạn lao động hoặc xảy ra tại nơi làm việc/học tập), hoặc xác nhận của chính quyền địa phương (trong các trường hợp khác được Công ty bảo hiểm chấp thuận). Đối với trường hợp có cơ quan công an tham gia hoặc tử vong, cần có hồ sơ giải quyết tai nạn như biên bản tai nạn, biên bản khám nghiệm hiện trường, thông báo kết quả giải quyết nguồn tin về tội phạm hoặc các văn bản khác có xác nhận của cơ quan công an.
• Giấy phép lái xe (nếu tai nạn xảy ra khi tham gia giao thông).
• Các chứng từ y tế liên quan đến điều trị: Giấy ra viện, Giấy chứng nhận phẫu thuật, phim chụp X-quang, và các chứng từ khác liên quan đến khám, chẩn đoán, điều trị. Tất cả phải có chữ ký, đóng dấu của cơ sở y tế hoặc mã vạch bệnh nhân kèm đường dẫn, tài khoản và mật khẩu đăng nhập để tra cứu.
• Các chứng từ thanh toán (nếu yêu cầu quyền lợi chi phí y tế): Hóa đơn tài chính/biên lai/phiếu thu theo quy định của Bộ Tài chính và bảng kê chi tiết kèm theo.
• Giấy xác nhận tình trạng thương tật (nếu thương tật vĩnh viễn): Từ cơ quan y tế có thẩm quyền hoặc Biên bản giám định y khoa của Hội đồng giám định y khoa.
• Đối với quyền lợi trợ cấp ngày nghỉ: Bảng chấm công (hoặc giấy xác nhận nghỉ) có xác nhận của Bên mua bảo hiểm, Hợp đồng lao động/Thỏa thuận lao động, Quyết định tăng lương/Bảng kê lương (nếu áp dụng trợ cấp theo lương).
• Giấy tờ chứng minh nhân thân của người nhận tiền và Giấy ủy quyền hợp pháp (nếu được ủy quyền nhận tiền).
• Giấy chứng tử hoặc trích lục khai tử (nếu tử vong).
• Giấy tờ liên quan đến thừa kế (nếu Người được bảo hiểm tử vong và không chỉ định người thụ hưởng).
• Giấy tờ chứng minh mối quan hệ của Người phụ thuộc với Người được bảo hiểm (nếu yêu cầu quyền lợi Hỗ trợ giáo dục).
• Các giấy tờ, tài liệu khác theo yêu cầu của Công ty bảo hiểm.

3. Hình thức cung cấp chứng từ

• Chứng từ thanh toán: Phải là bản gốc hóa đơn/biên lai/phiếu thu giấy, hoặc hóa đơn chuyển đổi từ hóa đơn điện tử, hoặc bản thể hiện hóa đơn điện tử theo quy định pháp luật.
• Các chứng từ khác: Có thể là bản gốc, bản sao được chứng thực bởi cơ quan có thẩm quyền, hoặc bản sao được xác nhận bởi cán bộ Công ty bảo hiểm (trừ các trường hợp đặc biệt được chấp thuận). Công ty bảo hiểm có quyền yêu cầu bản gốc để kiểm tra bất cứ lúc nào.

4. Thời hạn giải quyết trả tiền bảo hiểm

– Công ty bảo hiểm Bảo Việt có trách nhiệm xem xét, giải quyết và thanh toán tiền bảo hiểm trong vòng 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ.

– Các trường hợp đặc biệt có thể kéo dài thời gian giải quyết:

• Cần giám định, xác minh rủi ro.
• Vụ việc liên quan đến vụ án đang được cơ quan có thẩm quyền điều tra, truy tố, xét xử. Việc bồi thường sẽ được xem xét sau khi có kết luận cuối cùng của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
• Các thỏa thuận khác trong Hợp đồng bảo hiểm.

– Thời gian xác minh hồ sơ: Tối đa 90 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ. Đối với các hồ sơ phức tạp hoặc liên quan đến công an/tòa án, thời gian sẽ được thông báo cụ thể.

– Thời gian bổ sung hồ sơ: Khách hàng có 30 ngày để bổ sung hồ sơ kể từ ngày Công ty bảo hiểm thông báo.

– Đồng tiền chi trả: Tất cả các quyền lợi sẽ được chi trả bằng Đồng Việt Nam (VND). Nếu chứng từ có đơn vị tiền tệ khác, sẽ được quy đổi sang VND theo tỷ giá bán ra của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tại thời điểm giải quyết bồi thường.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm tai nạn mức cao cần tuân thủ các chỉ dẫn rõ ràng. Để đảm bảo được quyền lợi bảo hiểm, Người được bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ và đúng hồ sơ cần thiết và đúng thời hạn quy định. Phương án tối ưu là tham gia bảo hiểm tại các địa chỉ tin cậy, nơi có các chuyên viên am hiểu, uy tín để bảo quyền lợi chính đáng của người tham gia.