Hướng dẫn cơ bản về Bảo hiểm tín dụng thương mại của Bảo Việt

bảo hiểm tín dụng thương mại trade credit insurance

BẢO HIỂM TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI: LÁ CHẮN GIÚP DOANH NGHIỆP VIỆT VƯƠN XA

Thực tế, các Doanh nghiệp cung cấp hàng hóa và dịch vụ trên cơ sở cho trả chậm thường phải chịu rủi ro cao về việc không thu hồi được khoản nợ do khách hàng bị mất khả năng thanh toán, thanh toán chậm trễ hoặc do rủi ro chính trị không cho phép khách hàng thực hiện việc thanh toán. Việc này không chỉ mang lại những rủi ro tiềm tàng cho nguồn tiền từ những khoản nợ khó đòi mà còn khiến cho Doanh nghiệp thận trọng hơn trong kinh doanh, mất đi những cơ hội mở rộng thị trường cho hàng hóa và dịch vụ của mình. Thấu hiểu những vấn đề đó, Bảo hiểm Bảo Việt đã nghiên cứu và đưa ra thị trường sản phẩm Bảo hiểm tín dụng thương mại như một tấm lá chắn vững vàng để bảo vệ và giúp cho các Doanh nghiệp tại Việt Nam tự tin bước ra biển lớn.

1. Bảo hiểm Tín dụng thương mại là gì?

Định nghĩa Bảo hiểm tín dụng thương mại:

Bảo hiểm tín dụng thương mại được Ban hành theo công văn số: 5986/BHBV-TSKT ngày 09/10/2019 của Ban Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật – Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Bảo hiểm tín dụng thương mại là sản phẩm bảo hiểm cho các khoản phải thu của doanh nghiệp (nội địa và/hay xuất khẩu) trước rủi ro mất khả năng thanh toán từ người mua hàng

Tại sao doanh nghiệp của bạn cần được bảo vệ trước rủi ro tín dụng thương mại:

01 – RỦI RO: Những rủi ro bao gồm chậm thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán, phá sản

Khi bán chịu cho bất kỳ khách hàng nào của bạn – khách hàng lớn hay nhỏ, lâu năm hay hoàn toàn mới, trong nước hay nước ngoài – bạn phải đối mặt với rủi ro chậm trễ thanh toán hoặc không thanh toán từ bất kỳ ai trong số họ, do những lý do bao gồm mất khả năng thanh toán, phá sản hoặc thậm chí không phải lỗi của họ, chẳng hạn như các vấn đề chính trị hoặc nền kinh tế.

02 – RÀO CẢN: rủi ro tín dụng thương mại có thể khiến bạn phải có cách tiếp cận kinh doanh thận trọng hơn

Mặc dù bạn có thể sẵn sàng nắm lấy cơ hội, cố gắng tự thu hồi nợ hoặc đơn giản là xóa nợ, áp lực liên tục phải đối mặt với rủi ro tín dụng có thể khiến bạn phải có một cách tiếp cận thận trọng hơn, kìm hãm sự phát triển kinh doanh của bạn và để các đối thủ cạnh tranh có sẵn hệ thống quản lý tín dụng thay thế bạn.

03 – BẢO VỆ: Bảo vệ doanh nghiệp của bạn và giúp bạn giao dịch một cách an toàn

Do đó, cần có giải pháp quản lý tín dụng hiệu quả và bảo hiểm tín dụng thương mại là một công cụ hiệu quả cao để bảo vệ doanh nghiệp của bạn và giúp bạn giao dịch một cách an toàn.

Lợi ích của Bảo hiểm tín dụng thương mại

✓ Bảo hiểm cho các khoản phải thu lên đến 90% giá trị hợp đồng

✓ Bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi các khoản quá hạn hoặc không thanh toán

✓ Giảm khoản dự phòng nợ xấu của bạn và do đó, bảng cân đối kế toán mạnh hơn

✓ Cải thiện khả năng quản lý tín dụng và dòng tiền của bạn, từ đó cho phép bạn tiếp cận với nguồn vốn tài chính với chi phí thấp hơn

✓ Cho phép bạn giao dịch an toàn và tự tin hơn

✓ Dựa vào chuyên môn của chúng tôi để theo dõi chặt chẽ rủi ro giữa các nghành kinh doanh và thị trường trên toàn thế giới

✓ Đưa bạn và nhóm của bạn đến đúng nơi – tập trung vào phát triển doanh nghiệp một cách an tâm

2. Ai là người cần mua bảo hiểm?

Những đối tượng sau đây là người cần mua bảo hiểm tín dụng thương mại:

✓ Các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm/dịch vụ nội địa và xuất khẩu, có cho phép người mua thanh toán với phương thức trả chậm;

✓ Sản phẩm bảo hiểm không áp dụng trong trường hợp người mua của khách hàng (người mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ) là cá nhân, hộ kinh doanh cá thể, công ty liên kết và cơ quan trực thuộc nhà nước, đơn vị hành chính sự nghiệp

3. ĐIỀU KIỆN THAM GIA BẢO HIỂM?

3.1 Để tham gia bảo hiểm Tín dụng thương mại, khách hàng cần cung cấp cho Bảo Việt các thông tin cơ bản là:

✓ Doanh thu cần được bảo hiểm trong vòng 12 tháng tới;

✓ Chi tiết về sản phẩm, dịch vụ cung cấp;

✓ Chi tiết các quốc gia cần được bảo hiểm (đối với tín dụng xuất khẩu);

✓ Tổng số người mua (hàng hóa/dịch vụ) và số người mua cần được bảo hiểm;

✓ Chi tiết người mua cần được bảo hiểm (tên đầy đủ / địa chỉ đầy đủ / mã số doanh nghiệp / điều khoản thanh toán / đã có tiền sử nợ quá hạn chưa? / hạn mức tín dụng yêu cầu?)

✓ Chi tiết lịch sử rủi ro / tổn thất của khách hàng trong vòng 3 năm qua; (đã từng gặp rủi ro về việc người mua mất khả năng thanh toán chưa? số tiền mất khả năng thanh toán là bao nhiêu?)

✓ Chi tiết những khoản nợ đang bị quá hạn?

3.2 Điều kiện tối thiểu cần đáp ứng:

✓ Số lượng người mua (số lượng doanh nghiệp đang mua hàng hóa/dịch vụ) tối thiểu là 5;

✓ Loại bảo hiểm: Chỉ bảo hiểm cho những rủi ro được Quy định trên đơn và bảo hiểm cho toàn bộ doanh số bán chịu đối với từng người mua;

✓ Phí bảo hiểm tối thiểu: 10.000 USD (xấp xỉ: 230.000.000 VND);

✓ Điều khoản thanh toán phí bảo hiểm: <180 ngày;

✓ Người mua hàng hóa/dịch vụ không ở những quốc gia bị cấm vận;

4. TẠI SAO NÊN LỰA CHỌN BẢO HIỂM BẢO VIỆT

Trong số hơn 30 doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động trên thị trường bảo hiểm tại Việt Nam, Bảo hiểm Bảo Việt tự hào là một trong 3 doanh nghiệp đang triển khai bảo hiểm Tín dụng thương mại. So với các đơn vị bảo hiểm còn lại đang triển khai loại hình bảo hiểm này, Bảo hiểm Bảo Việt có những ưu điểm nổi bật như sau:

✓ Bảo Việt có mạng lưới đơn vị thành viên lớn nhất, phủ khắp toàn quốc, giúp cho doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận Bảo Việt dù đang ở đâu;

✓ Dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng 24/7, trực tuyến và qua điện thoại;

✓ Đội ngũ nhân viên giàu năng lực của Bảo Việt có các kỹ năng và kiến thức để cung cấp các giải pháp được cá nhân hóa và thiết kế riêng dựa trên nhu cầu kinh doanh của khách hàng;

✓ Bảo hiểm Bảo Việt hợp tác với ATRADIUS, Công ty bảo hiểm tín dụng thương mại hàng đầu thế giới

☼Về ATRADIUS
✓ Với sự hiện diện chiến lược tại hơn 50 quốc gia, Atradius – nhà cung cấp toàn cầu cho bảo hiểm tín dụng, trái phiếu và bảo lãnh, thu hồi nợ và dịch vụ thông tin – bảo vệ các công ty trước những rủi ro thanh toán liên quan đến việc bán hàng hóa và dịch vụ trên cơ sở tín dụng. Atradius là một thành viên của Grupo Catalana Occidente (GCO.MC), một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất ở Tây Ban Nha và là một trong những công ty bảo hiểm tín dụng lớn nhất thế giới. 
✓ Tại Việt Nam, Atradius là công ty tái bảo hiểm duy nhất của sản phẩm bảo hiểm tín dụng và là nhà cung cấp dịch vụ thẩm định cho Bảo Việt. Để biết thêm thông tin về Atradius, vui lòng truy cập: www.atradius.sg

5. TÀI LIỆU LIÊN QUAN

Quy tắc bảo hiểm Tiếng Anh

Quy tắc bảo hiểm Tiếng Việt

Giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm

Để được tư vấn về Quyền lợi và thủ tục tham gia bảo hiểm tín dụng thương mại tại Bảo Việt. Xin vui lòng liên hệ Hotline trên website baohiembaoviet.com hoặc gửi thư yêu cầu cho chúng tôi qua Email: lienhe@baohiembaoviet.com. Rất mong được đồng hành và phục vụ Quý khách hàng!

ĐĂNG KÝ NHẬN TƯ VẤN

Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm. Tôi rất mong với vốn kiến thức của mình sẽ làm hài lòng quý khách!


Liên hệ tư vấn